為(wei)了響應監(jian)管服務實(shi)體經濟、扶助中小微(wei)企業(ye)的號召(zhao)，云南信托在農(nong)業(ye)、醫療、汽(qi)車、物流、快(kuai)消、餐飲等(deng)多個行(xing)業(ye)，緊扣(kou)行(xing)業(ye)需求，尤其是中小微(wei)企業(ye)和民營企業(ye)的痛點(dian)，以資產證券化、農(nong)村金融(rong)、供應鏈金融(rong)等(deng)業(ye)務，助力中小微(wei)企業(ye)的發展。
高度(du)重視、團隊運(yun)作
善用科(ke)技力量
云南信托自2016年以來(lai)，一直將面向小微企(qi)業(ye)(ye)、三農企(qi)業(ye)(ye)、消費金(jin)融(rong)等領(ling)域的(de)(de)普惠金(jin)融(rong)業(ye)(ye)務(wu)(wu)視為業(ye)(ye)務(wu)(wu)發展重點，成立了專業(ye)(ye)的(de)(de)部門，建(jian)設了龐(pang)大的(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)團隊，并通(tong)過幾年的(de)(de)大力拓展，在(zai)若干細分領(ling)域中汲取了豐富的(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)經驗(yan)。
針(zhen)對中小(xiao)微企業(ye)存在短期應急資(zi)(zi)金需(xu)求的痛點(dian)，云(yun)南信托從貸款、股(gu)權、資(zi)(zi)產證券化(hua)等多個(ge)維度進(jin)行探索，積極推(tui)進(jin)多類產品滿足小(xiao)微企業(ye)資(zi)(zi)金需(xu)求，同時(shi)，依托自身自主風控體系、整合先進(jin)的大數據(ju)和(he)區(qu)塊鏈等技術資(zi)(zi)源，以科(ke)技手段監控資(zi)(zi)金的用途和(he)流(liu)向(xiang)，確(que)保資(zi)(zi)金切切實實流(liu)向(xiang)小(xiao)微企業(ye)生產經(jing)營環節，流(liu)向(xiang)實體經(jing)濟，達到(dao)普惠金融的目的。
目前，云南信托針對小微(wei)企業(ye)的金融服(fu)務已經初見(jian)成(cheng)效(xiao)，主要表現為如下四點：一是(shi)解(jie)決小微(wei)企業(ye)痛點，服(fu)務實體(ti)經濟；二是(shi)涉足多個行業(ye)，覆(fu)蓋小微(wei)企業(ye)數量廣泛(fan)（已累計為約3000余家小微(wei)企業(ye)提供(gong)了融資支持，助力這(zhe)些小微(wei)企業(ye)解(jie)決生產經營過程(cheng)中的資金需求）；三是(shi)運用金融科技，降低服(fu)務成(cheng)本；四是(shi)優化(hua)客戶(hu)體(ti)驗，服(fu)務便捷高效(xiao)。
發(fa)揮(hui)普惠金(jin)融業務(wu)優勢(shi)
支持小微企業發展
金融服務支持產業(ye)升級：早(zao)在(zai)2015年初，云南信(xin)托成(cheng)立了(le)“云程(cheng)萬(wan)理(li)”系列(lie)產品，該產品圍繞核心(xin)企業(ye)的(de)(de)應收/應付賬款、產業(ye)鏈(lian)、商業(ye)保理(li)等提(ti)供一攬子(zi)的(de)(de)產品解決(jue)方案。“云程(cheng)萬(wan)理(li)”系列(lie)產品目(mu)前發行規(gui)模已超過50億元，服務的(de)(de)行業(ye)有(you)建筑施工、醫(yi)藥流通、汽車租賃、高(gao)端制造等，依托核心(xin)企業(ye)的(de)(de)“信(xin)用共(gong)享”，為上(shang)述產業(ye)鏈(lian)中(zhong)的(de)(de)數百家小微企業(ye)提(ti)供了(le)服務。
支持餐(can)(can)飲、酒店、物(wu)(wu)(wu)流(liu)等多類中小企(qi)業發(fa)(fa)(fa)展：2017年8月，云南信(xin)托(tuo)(tuo)攜(xie)手合作(zuo)方成功發(fa)(fa)(fa)行(xing)“云南信(xin)托(tuo)(tuo)普惠(hui)73號”項目，信(xin)托(tuo)(tuo)資(zi)(zi)金專項用于(yu)支持餐(can)(can)飲與(yu)酒店類中小企(qi)業發(fa)(fa)(fa)展。此外，云南信(xin)托(tuo)(tuo)還(huan)基于(yu)自主(zhu)貸款系統及風(feng)控模型(xing)，為餐(can)(can)館經營(ying)(ying)(ying)主(zhu)、便利(li)店店主(zhu)、服裝店店主(zhu)等小微企(qi)業主(zhu)提(ti)供(gong)資(zi)(zi)金支持，滿足(zu)其日常生(sheng)產經營(ying)(ying)(ying)的融資(zi)(zi)需求。針(zhen)(zhen)對(dui)餐(can)(can)飲行(xing)業，云南信(xin)托(tuo)(tuo)設立了信(xin)托(tuo)(tuo)計劃向連鎖(suo)餐(can)(can)飲企(qi)業提(ti)供(gong)支持，用于(yu)企(qi)業支付房(fang)屋租(zu)金、押(ya)金、裝修款、家具采購款、人員(yuan)支出和營(ying)(ying)(ying)銷費用等。針(zhen)(zhen)對(dui)物(wu)(wu)(wu)流(liu)行(xing)業，云南信(xin)托(tuo)(tuo)通過(guo)設立信(xin)托(tuo)(tuo)計劃，購買物(wu)(wu)(wu)流(liu)保理(li)(li)公(gong)司的相關保理(li)(li)債(zhai)權，為物(wu)(wu)(wu)流(liu)小微企(qi)業提(ti)供(gong)融資(zi)(zi)支持。該信(xin)托(tuo)(tuo)計劃的目標客群為物(wu)(wu)(wu)流(liu)公(gong)司、車隊或(huo)個人，主(zhu)要(yao)為貨主(zhu)或(huo)三方物(wu)(wu)(wu)流(liu)做(zuo)配套(tao)運輸的主(zhu)體，主(zhu)要(yao)用途為墊(dian)付出車時(shi)必須的油(you)費、過(guo)路過(guo)橋費用和人工費用。
整合科技(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)融(rong)+供應鏈+資(zi)產(chan)證券化優(you)勢(shi)，積(ji)極支持三(san)農：2017年3月30日，云(yun)南(nan)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)成立“云(yun)南(nan)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)會澤32號農之家集合資(zi)金(jin)(jin)(jin)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)計劃”，發(fa)起(qi)農業(ye)(ye)(ye)種植(zhi)貸款信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)項(xiang)(xiang)目，以“線上(shang)”+“線下”服(fu)務(wu)模式，為合作(zuo)社(she)(she)、合作(zuo)聯社(she)(she)、農場及實(shi)(shi)業(ye)(ye)(ye)農民等新型農業(ye)(ye)(ye)經營主體提(ti)供資(zi)金(jin)(jin)(jin)信(xin)(xin)貸、農資(zi)銷售、農技(ji)(ji)指導、農機服(fu)務(wu)和農產(chan)品銷售等一(yi)系(xi)列服(fu)務(wu)。該項(xiang)(xiang)目的(de)(de)(de)亮點，一(yi)方面在于借助強大(da)的(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)科技(ji)(ji)優(you)勢(shi)將金(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)送(song)到田間地(di)頭（云(yun)南(nan)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)自(zi)主研發(fa)的(de)(de)(de)普(pu)惠星(xing)辰系(xi)統作(zuo)為核心(xin)(xin)交易(yi)平臺，充(chong)分發(fa)揮了電子簽約、數據互聯、資(zi)金(jin)(jin)(jin)清算等現代(dai)金(jin)(jin)(jin)融(rong)科技(ji)(ji)功(gong)能），另一(yi)方面，運(yun)用了供應鏈金(jin)(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)(de)原理，嘗試(shi)通(tong)過控制(zhi)購買農資(zi)和收購兩大(da)環節實(shi)(shi)現金(jin)(jin)(jin)融(rong)閉(bi)環操作(zuo)。其中，在黑龍江進(jin)行的(de)(de)(de)農業(ye)(ye)(ye)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)貸款項(xiang)(xiang)目，通(tong)過與熟悉當地(di)種植(zhi)情況的(de)(de)(de)核心(xin)(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)合作(zuo)，再由核心(xin)(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)推(tui)(tui)薦相關合作(zuo)社(she)(she)、農戶(hu)(hu)(hu)并為之提(ti)供擔保。根據農戶(hu)(hu)(hu)之前與核心(xin)(xin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)歷史交易(yi)情況，能夠(gou)在一(yi)定程度上(shang)反(fan)映(ying)農戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)經營情況。而在今后保持一(yi)段時(shi)間的(de)(de)(de)合作(zuo)后，歷史交易(yi)數據即可(ke)勾(gou)勒(le)出符合當地(di)實(shi)(shi)際(ji)情況的(de)(de)(de)農戶(hu)(hu)(hu)征信(xin)(xin)圖樣。針(zhen)對“農之家”項(xiang)(xiang)目，云(yun)南(nan)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)還嘗試(shi)了資(zi)產(chan)證券化模式，推(tui)(tui)進(jin)融(rong)資(zi)。
供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈金(jin)(jin)融(rong)ABN支(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)制造(zao)(zao)業(ye)(ye)企(qi)業(ye)(ye)：2018年(nian)9月，由云(yun)南信托(tuo)作為(wei)管理(li)機構(gou)的(de)“魏橋(qiao)金(jin)(jin)融(rong)保理(li)2018年(nian)度第一期中國宏橋(qiao)供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈應(ying)(ying)(ying)付賬款(kuan)資(zi)(zi)產支(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)票據”獲批，并領取了(le)(le)注(zhu)冊(ce)通知書，這是(shi)銀行(xing)間(jian)市(shi)場首單實體(ti)制造(zao)(zao)業(ye)(ye)企(qi)業(ye)(ye)供(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈金(jin)(jin)融(rong)ABN，獲批的(de)注(zhu)冊(ce)額度達100億元，體(ti)現了(le)(le)交易商(shang)協會和參與機構(gou)對實體(ti)制造(zao)(zao)業(ye)(ye)企(qi)業(ye)(ye)尤(you)其(qi)是(shi)民營(ying)實體(ti)制造(zao)(zao)業(ye)(ye)企(qi)業(ye)(ye)的(de)大力支(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)。2018年(nian)12月，云(yun)南信托(tuo)聯(lian)合溫州銀行(xing)發(fa)行(xing)的(de)“溫潤(run)”系列微小企(qi)業(ye)(ye)貸款(kuan)資(zi)(zi)產支(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)證券，獲得了(le)(le)央行(xing)的(de)準予行(xing)政(zheng)許可決定書，在全國銀行(xing)間(jian)債券市(shi)場注(zhu)冊(ce)成功，總(zong)額度50億元。該(gai)項目(mu)屬(shu)銀行(xing)間(jian)市(shi)場注(zhu)冊(ce)的(de)首單以支(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)浙江地區實體(ti)中小微企(qi)業(ye)(ye)經營(ying)發(fa)展為(wei)目(mu)的(de)的(de)微小企(qi)業(ye)(ye)貸款(kuan)信貸資(zi)(zi)產支(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)證券。
支持快(kuai)消(xiao)醫(yi)療家(jia)電零售經(jing)(jing)銷商(shang)發(fa)展：2019年(nian)1月(yue)，云南(nan)信托(tuo)(tuo)-云鏈12號宇商(shang)小貸集合資(zi)金(jin)(jin)信托(tuo)(tuo)計劃，針對融(rong)資(zi)需求長(chang)期難以得到滿足的快(kuai)消(xiao)、醫(yi)療、家(jia)電等(deng)行(xing)(xing)業知名(ming)品牌的一級經(jing)(jing)銷商(shang)，發(fa)放周轉(zhuan)經(jing)(jing)營貸款(kuan)，幫助經(jing)(jing)銷商(shang)緩解賬(zhang)期壓(ya)力，尤其是(shi)對于單(dan)價較高(gao)、資(zi)金(jin)(jin)占用量(liang)大的如家(jia)電、醫(yi)療器械行(xing)(xing)業，經(jing)(jing)銷商(shang)能夠用貸款(kuan)擴大進貨(huo)量(liang)，不至于在(zai)高(gao)峰期因(yin)為(wei)(wei)存貨(huo)量(liang)不夠而掣肘銷量(liang)。2019年(nian)12月(yue)，云南(nan)信托(tuo)(tuo)參與的“南(nan)京醫(yi)藥(yao)股份(fen)有限公司2019年(nian)度第(di)一期資(zi)產(chan)支持票據(ju)”成功(gong)發(fa)行(xing)(xing)，作為(wei)(wei)江蘇省首(shou)單(dan)儲架模式循環(huan)購買出表(biao)型(xing)ABN，資(zi)產(chan)支持票據(ju)總規模為(wei)(wei)50億元，首(shou)次發(fa)行(xing)(xing)規模約20億元。
在ABN領域，2015-2019年，云南(nan)信托發行總額近200億元，發行數量(liang)和規模均居行業(ye)前列（分別(bie)為(wei)(wei)第六位(wei)、第十位(wei)），發行規模（峰值）曾一度位(wei)列市場(chang)第二名，為(wei)(wei)大(da)量(liang)中小微(wei)企(qi)業(ye)提供了(le)金融(rong)服務。
近年來，云南信(xin)托在小微(wei)企業以(yi)及三(san)農領域的放款額(e)已經達到了約30億元。
布局(ju)區(qu)塊鏈+產業(ye)鏈金(jin)融業(ye)務
助力中小微(wei)企業解(jie)決融資(zi)難問題
云南(nan)信(xin)托在普惠金融業(ye)務方(fang)面，投(tou)入(ru)大量資金、人力(li)搭建了自(zi)主(zhu)IT系(xi)統(tong)和技(ji)(ji)術團隊（云南(nan)信(xin)托的(de)(de)(de)普惠星辰系(xi)統(tong)，可實現對于中小微企業(ye)的(de)(de)(de)線上逐筆審(shen)核，逐筆審(shen)核通過后，系(xi)統(tong)自(zi)動放款(kuan)，并(bing)且(qie)通過交易結構的(de)(de)(de)設計，使得項目輻射的(de)(de)(de)客群范圍進一步拓展），與此同時(shi)，公司加(jia)大了外部新技(ji)(ji)術的(de)(de)(de)資源整合力(li)度，積(ji)極布(bu)局科技(ji)(ji)賦能信(xin)托轉型的(de)(de)(de)重點業(ye)務。
2020年(nian)7月10日，云南信托與螞蟻集團簽訂戰略(lve)合作協議(yi)，發(fa)揮區塊(kuai)鏈對供(gong)應(ying)鏈金融(rong)(rong)的(de)(de)科技賦能作用，加速(su)“區塊(kuai)鏈+供(gong)應(ying)鏈金融(rong)(rong)+產(chan)業(ye)(ye)”的(de)(de)積極融(rong)(rong)合，重點解決中(zhong)小(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)融(rong)(rong)資(zi)難題。雙方(fang)針對區塊(kuai)鏈上鏈的(de)(de)數字(zi)資(zi)產(chan)（比如基于真實交易背景的(de)(de)票據、合同、應(ying)收憑(ping)證等），可實現數據存(cun)證和流(liu)轉，防篡改(gai)，實現供(gong)應(ying)鏈多級企業(ye)(ye)間的(de)(de)信任傳遞，提(ti)高風險(xian)控制能力(li)，有效(xiao)為中(zhong)小(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)提(ti)供(gong)確(que)權(quan)融(rong)(rong)資(zi)服務。
在(zai)(zai)供應鏈(lian)(lian)(lian)金融(rong)之外，云南信(xin)托還在(zai)(zai)汽車(che)金融(rong)領域使用了螞蟻區(qu)塊鏈(lian)(lian)(lian)技術(shu)，以鏈(lian)(lian)(lian)上前置技術(shu)對(dui)資(zi)產(chan)方推薦的客戶進行精細化科學(xue)數據(ju)管理(li)；同時，以鏈(lian)(lian)(lian)上資(zi)產(chan)技術(shu)對(dui)資(zi)金進行存續期數據(ju)盯(ding)控，并及(ji)時披露(lu)資(zi)產(chan)風(feng)險，讓資(zi)產(chan)更透明。后續，雙方還將在(zai)(zai)“區(qu)塊鏈(lian)(lian)(lian)+汽車(che)租賃(lin)”、“區(qu)塊鏈(lian)(lian)(lian)+ABN”等多個業(ye)務場景，深度開展緊密合作，為汽車(che)金融(rong)產(chan)業(ye)鏈(lian)(lian)(lian)及(ji)其上下游中小微企(qi)業(ye)，提供更深入(ru)的金融(rong)服務。
未來，云南(nan)信托(tuo)將繼續圍(wei)繞產業(ye)經濟升級需求(qiu)，加大(da)內外(wai)部(bu)科技動能的挖掘和整合力度(du)，以普惠+場景+大(da)數據模式，在(zai)金融“浸潤”產業(ye)鏈路的過(guo)程(cheng)中，為實體(ti)企(qi)業(ye)尤其是中小微企(qi)業(ye)，提供更(geng)多助力，進一步(bu)彰顯(xian)信托(tuo)服務實體(ti)經濟的責(ze)任文化。
