數字經濟時代，金(jin)融(rong)科技(ji)正在深(shen)刻改變著(zhu)金(jin)融(rong)業(ye)業(ye)態。銀證保(bao)發(fa)力在前，信托緊跟(gen)其后(hou)。金(jin)融(rong)科技(ji)被視為推(tui)動行業(ye)數字化的(de)有力武器。
????金融(rong)科(ke)技(ji)是(shi)信(xin)息技(ji)術與金融(rong)業(ye)務的(de)(de)深度(du)融(rong)合。當前(qian)，半數(shu)以(yi)(yi)上的(de)(de)信(xin)托公(gong)司將信(xin)息科(ke)技(ji)建設作(zuo)為(wei)戰(zhan)略規(gui)劃中的(de)(de)重要(yao)內(nei)容。其中極具(ju)代表性的(de)(de)云南信(xin)托以(yi)(yi)“用科(ke)技(ji)讓金融(rong)更簡(jian)單”為(wei)公(gong)司使命，近年來對于(yu)信(xin)息科(ke)技(ji)建設投入達(da)數(shu)千(qian)萬元，致力(li)于(yu)成為(wei)“卓越的(de)(de)科(ke)技(ji)金融(rong)服(fu)務平(ping)臺”。
????與其他金(jin)融機(ji)構相比(bi)，信(xin)托(tuo)(tuo)布局金(jin)融科(ke)技有哪些(xie)潛力？應(ying)如(ru)何理解信(xin)托(tuo)(tuo)數(shu)字化轉型？云(yun)南信(xin)托(tuo)(tuo)是如(ru)何布局金(jin)融科(ke)技的？帶著(zhu)這些(xie)問題(ti)，《證券日報》記者采訪了云(yun)南信(xin)托(tuo)(tuo)總裁舒廣(guang)。
????加強信息科技建設
????已成信托公司共識
????今年(nian)新冠肺炎疫(yi)情對于(yu)金(jin)融(rong)行業(ye)造成(cheng)一定(ding)沖擊，信(xin)托(tuo)(tuo)公司正常(chang)經營(ying)發展面(mian)臨挑戰，存續信(xin)托(tuo)(tuo)資產(chan)質(zhi)量承壓，新業(ye)務的(de)營(ying)銷也受到影響。
????不過，在舒廣看來，這也在一定(ding)程(cheng)度(du)上加速了(le)信(xin)托轉(zhuan)型、促進(jin)了(le)行(xing)業數字化(hua)進(jin)程(cheng)。
????“疫情雖(sui)然階段(duan)性地(di)影響(xiang)了(le)信托(tuo)展業(ye)(ye)，但不(bu)會改變全行業(ye)(ye)回歸本源、服(fu)務(wu)實(shi)(shi)體經(jing)濟的轉型方向。”舒廣認為(wei)，疫情期間信托(tuo)業(ye)(ye)加大了(le)紓困民營企(qi)業(ye)(ye)、為(wei)實(shi)(shi)體經(jing)濟輸血的力度(du)，助力企(qi)業(ye)(ye)復工復產。截至(zhi)三季度(du)末，全行業(ye)(ye)直(zhi)接投(tou)入實(shi)(shi)體經(jing)濟（不(bu)含(han)房地(di)產業(ye)(ye)）的信托(tuo)資(zi)產余(yu)(yu)額13.14萬億元，占全部信托(tuo)資(zi)產余(yu)(yu)額的62.97%，其(qi)中(zhong)投(tou)向小微企(qi)業(ye)(ye)的信托(tuo)資(zi)產余(yu)(yu)額2.41萬億元。
????舒廣表示(shi)，今年(nian)以來，服務信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)的整體(ti)規模增長(chang)，家(jia)族信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)、慈善信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)、股權投資、資產(chan)證券化等領域數據喜人(ren)，充(chong)分(fen)說(shuo)明了行業發展并未受(shou)疫(yi)(yi)情(qing)嚴重(zhong)影響。值得一提的是，面對疫(yi)(yi)情(qing)，信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)數字化進程(cheng)提速，增強了遠(yuan)程(cheng)辦公、網上簽約、在線(xian)財富管理等服務。
????在信(xin)息科技建設(she)中(zhong)，信(xin)托公司(si)(si)存在營業網點少、流量優勢弱、獲客(ke)(ke)渠(qu)道窄且(qie)成本高(gao)、客(ke)(ke)戶體驗不強等(deng)劣(lie)勢。近年來，加強信(xin)息科技建設(she)已成為信(xin)托公司(si)(si)的共(gong)識，投入(ru)金額逐年增多(duo)。據(ju)中(zhong)國信(xin)托業協會(hui)數(shu)據(ju)顯示，2016年信(xin)托業投入(ru)信(xin)息化建設(she)的金額約(yue)9億元(yuan)，2017年超過(guo)11億元(yuan)，去年該數(shu)據(ju)突破15億元(yuan)，平均(jun)每(mei)家公司(si)(si)投入(ru)1746.89萬元(yuan)，約(yue)60%的公司(si)(si)投入(ru)超過(guo)1000萬元(yuan)。
????舒(shu)廣表(biao)示，68家信托公司中，目前有半數以上都把信息科技建設作(zuo)為戰略規劃(hua)中的重(zhong)要內容。但想(xiang)要有所突破，需要把握長期規劃(hua)與(yu)短期效益(yi)，整體布局與(yu)業務發(fa)展(zhan)節奏(zou)，自主研發(fa)與(yu)外包(bao)管(guan)控(kong)，系統化、規范化、安全(quan)化與(yu)效率(lv)之間的平衡。
????“信托科技化會選(xuan)擇(ze)不同于(yu)其他(ta)金融機(ji)構的發展路徑，重(zhong)點不完全在于(yu)比拼投(tou)入的資(zi)金和(he)人力絕對值，而(er)是要看(kan)相應的投(tou)入能否(fou)(fou)匹配(pei)行業屬性，能否(fou)(fou)承(cheng)載自身(shen)當前發展階段的個性化需求。”他(ta)進一(yi)步(bu)強調(diao)。
????信托數字化轉型
????重在“硬軟體系”相濟
????科技(ji)賦能轉型，一直(zhi)是云南信托秉承的(de)發展戰(zhan)略(lve)。
????據(ju)介紹，早在2018年，云南(nan)信(xin)托就提出了“用科(ke)技讓金融更(geng)簡單”的(de)使命和“成為卓越(yue)的(de)科(ke)技金融服務平臺(tai)”的(de)愿景(jing)。舒(shu)廣表示，這些使命和愿景(jing)，某種程度上是(shi)云南(nan)信(xin)托“云戰(zhan)略(lve)”的(de)體(ti)現，意(yi)味著公司(si)邁入了科(ke)技賦能轉型(xing)的(de)新階段。
????“最近幾年(nian)，公司投入了(le)(le)數(shu)(shu)千萬元資(zi)金，在(zai)(zai)軟硬件方(fang)面推(tui)進信(xin)托智能化。”舒廣對(dui)記者介(jie)紹說，在(zai)(zai)業(ye)務(wu)和(he)客戶服務(wu)層面，搭(da)建了(le)(le)（普惠(hui)金融(rong)）普惠(hui)星辰IT風控系(xi)(xi)(xi)統(tong)、伽利略AI資(zi)產(chan)配(pei)置系(xi)(xi)(xi)統(tong)、財富管(guan)理在(zai)(zai)線服務(wu)系(xi)(xi)(xi)統(tong)、證券交易系(xi)(xi)(xi)統(tong)、供應(ying)鏈(lian)金融(rong)系(xi)(xi)(xi)統(tong)、股權管(guan)理系(xi)(xi)(xi)統(tong)等(deng)；在(zai)(zai)運營(ying)層面，推(tui)出了(le)(le)智能征信(xin)查詢系(xi)(xi)(xi)統(tong)、智能合(he)規（麒麟）系(xi)(xi)(xi)統(tong)、智能招(zhao)聘系(xi)(xi)(xi)統(tong)、智能輿情分析(xi)系(xi)(xi)(xi)統(tong)、飛蛛系(xi)(xi)(xi)統(tong)（兩大賬務(wu)PRA機器人）、債券綜合(he)業(ye)務(wu)系(xi)(xi)(xi)統(tong)以及稅務(wu)、人力(li)績效、反洗錢(qian)、資(zi)金申報、監管(guan)數(shu)(shu)據(ju)報送等(deng)一系(xi)(xi)(xi)列(lie)中(zhong)后臺科技(ji)應(ying)用。僅(jin)在(zai)(zai)今年(nian)，公司就有15項(xiang)IT系(xi)(xi)(xi)統(tong)獲得(de)軟件著作權登記。
????舒廣(guang)表示，科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)賦能(neng)(neng)的(de)點(dian)點(dian)滴(di)滴(di)已(yi)經滲透、體現在數十(shi)個(ge)系統、近200個(ge)內外部科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)項目之中，給公司注(zhu)入了(le)科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)文化基(ji)因，歷練了(le)一支(zhi)具有較強科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)意識(shi)和科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)服務(wu)能(neng)(neng)力的(de)隊伍，逾百人(ren)的(de)專(zhuan)業科(ke)(ke)技(ji)(ji)(ji)服務(wu)團隊中包含了(le)約(yue)40位IT技(ji)(ji)(ji)術人(ren)員以(yi)及數十(shi)位緊密配合(he)IT的(de)業務(wu)人(ren)員。
????“除(chu)自主(zhu)研發外，我們還(huan)與(yu)招行、螞蟻集團開展(zhan)了區塊鏈合作，賦(fu)能ABS、供(gong)應鏈金融、汽車金融、消費(fei)金融等業(ye)務(wu)，部分項目已經順利落地。事實上(shang)，以上(shang)任何一(yi)個細(xi)分領域都將(jiang)直(zhi)面百億(yi)元(yuan)、千(qian)億(yi)元(yuan)的潛在市場規(gui)模，可(ke)能直(zhi)擊千(qian)千(qian)萬萬家(jia)企業(ye)、長(chang)尾個體客群的痛點（融資(zi)難、融資(zi)貴、缺(que)乏征信(xin)記錄等問題）。利用科技來完善信(xin)托在這些領域的服務(wu)，符合金融供(gong)給側結構性改(gai)革的要求，能為全行業(ye)的轉型和高質量(liang)發展(zhan)持續增添活力。”舒廣進(jin)一(yi)步表示。
????基(ji)于多年對金融科(ke)技(ji)的布局(ju)，舒廣對于信托數字(zi)化轉型有著非同一般的理解。
????“信托數字(zi)化(hua)轉型不光是在技術層面‘上(shang)馬’某一批以(yi)硬件(jian)體系為主的(de)系統(tong)，還需要綜合(he)權衡觀(guan)念共識、科技文化(hua)氛(fen)圍、人(ren)才(cai)結(jie)構(gou)、資金限度、機制磨合(he)乃(nai)至人(ren)員與系統(tong)的(de)交(jiao)互，對系統(tong)的(de)熟悉(xi)度、迭(die)代意識和創新能力，這些多為‘軟件(jian)’體系。”舒廣(guang)表示。
????舒廣(guang)認為，一般來說，實際業務的(de)(de)(de)發(fa)展需求首先成為反推中后臺進行流(liu)程再造的(de)(de)(de)外部(bu)壓力(li)，之(zhi)后，組織(zhi)內(nei)將逐漸(jian)產(chan)生(sheng)內(nei)生(sheng)自驅力(li)，推動前(qian)中后臺之(zhi)間的(de)(de)(de)良性互(hu)促關系，經(jing)反復(fu)實踐、校準，加(jia)之(zhi)時(shi)間沉(chen)淀，最終(zhong)，一個個嵌入了科技(ji)基因(yin)的(de)(de)(de)新型業務模(mo)式會“潤物細無(wu)聲”地(di)重(zhong)(zhong)構(gou)。整個過(guo)程，需要對(dui)整體戰略的(de)(de)(de)規(gui)劃布局(ju)、局(ju)部(bu)策略的(de)(de)(de)優先選擇、不同板塊的(de)(de)(de)節(jie)奏安(an)排、組織(zhi)架構(gou)和(he)機制的(de)(de)(de)搭配、成本投入與效能評估的(de)(de)(de)權重(zhong)(zhong)把控等事項，做經(jing)常性的(de)(de)(de)復(fu)盤思考。
????科技是消費金融
????發揮普惠功能的“關鍵武器”
????目前，金融科技(ji)在信托(tuo)中的應用體現在促進信托(tuo)業務拓展、優化信托(tuo)公司管(guan)理(li)兩(liang)個(ge)方面(mian)。
????舒廣(guang)對此有(you)著深刻的認識：從(cong)橫向看，金(jin)融(rong)科技可(ke)觸及資(zi)金(jin)端和(he)資(zi)產端的具體前(qian)臺(tai)業(ye)務與服務，以及風控、運營等(deng)中后(hou)臺(tai)幾乎全鏈條環節；從(cong)縱向看，可(ke)覆(fu)蓋(gai)消費(fei)金(jin)融(rong)、財富管理、家族信托(tuo)、慈善信托(tuo)、資(zi)產證(zheng)券化、供(gong)應鏈金(jin)融(rong)、證(zheng)券投(tou)資(zi)信托(tuo)、股權投(tou)資(zi)等(deng)諸多垂直業(ye)務板塊。
????具(ju)體到云南信托(tuo)消(xiao)費金融與財富管理業(ye)務上，金融科技已成(cheng)不可或缺(que)的要素。
????“科(ke)技(ji)(ji)是幫(bang)助信托公司真正發揮消(xiao)費金融(rong)(rong)普惠功能的關(guan)鍵武器，我們希望科(ke)技(ji)(ji)能幫(bang)助金融(rong)(rong)與實體(ti)產業、民生服務深入(ru)融(rong)(rong)合。”舒(shu)廣(guang)強調，消(xiao)費金融(rong)(rong)具有小額、分散、高(gao)頻交(jiao)易等(deng)特點(dian)，完全是“無科(ke)技(ji)(ji)不(bu)金融(rong)(rong)”，如果科(ke)技(ji)(ji)缺位，則完全不(bu)能滿足基礎(chu)化運(yun)作需求(qiu)；消(xiao)費金融(rong)(rong)借助科(ke)技(ji)(ji)力量(liang)，可以(yi)建立風控策(ce)略、反欺詐模型，提(ti)(ti)高(gao)風險(xian)定(ding)價能力，有利于提(ti)(ti)升運(yun)營效率，拓展服務邊(bian)界(jie)，降低觸達和服務廣(guang)大客群(qun)的成本(ben)。
????記者獲悉(xi)，云(yun)南(nan)信托2015年(nian)(nian)開始(shi)醞(yun)釀消費金融(rong)業(ye)務，為了擴大(da)普(pu)惠服(fu)務半徑，2018年(nian)(nian)基于實(shi)踐(jian)自主研發(fa)了普(pu)惠星辰IT系統，支撐線上線下簽(qian)約及(ji)大(da)量資產(chan)信息的錄入，而且，云(yun)南(nan)信托是國內第(di)一批(pi)少數幾家(jia)擁(yong)有央行(xing)個人(ren)征(zheng)信接口(kou)的信托公司之一，依托這一優勢，該系統可對借款人(ren)信息進行(xing)多(duo)維度(du)風險識別，能(neng)與多(duo)家(jia)外部機構(gou)實(shi)現業(ye)務系統對接，滿足了7×24小時(shi)放款的業(ye)務需(xu)求。目前(qian)云(yun)南(nan)信托普(pu)惠金融(rong)累計服(fu)務人(ren)群(qun)超過1000萬人(ren)。
????此(ci)外，舒廣認為，“信(xin)托(tuo)(tuo)公司應該(gai)在財富(fu)(fu)管理(li)領域(yu)加碼科(ke)技(ji)服(fu)務，提升客戶(hu)體驗，這是信(xin)托(tuo)(tuo)參與泛資管激(ji)烈競(jing)爭的標配(pei)。云(yun)南(nan)信(xin)托(tuo)(tuo)在財富(fu)(fu)管理(li)領域(yu)注重線(xian)(xian)上(shang)線(xian)(xian)下結合，依托(tuo)(tuo)2018年自(zi)主開發的線(xian)(xian)上(shang)平(ping)臺（財富(fu)(fu)管理(li)在線(xian)(xian)服(fu)務系統(tong)），可實現(xian)線(xian)(xian)上(shang)認購(gou)、雙錄(lu)、簽(qian)約、投資者(zhe)教(jiao)育等多重功能。”
????對于(yu)未來信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司應如何做，舒廣舉(ju)例說，在財富管理的重(zhong)要(yao)板塊——家(jia)族信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)方面(mian)(mian)，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司可探索基于(yu)大(da)數據的智能客服(fu)，應用到客戶分(fen)層、客戶全面(mian)(mian)畫像、客戶需(xu)求洞察(cha)等(deng)方面(mian)(mian)，加以(yi)一鍵(jian)自(zi)動化資(zi)產配(pei)置、估值(zhi)服(fu)務，真正(zheng)以(yi)客戶需(xu)求為導(dao)向，提升精細化服(fu)務水平。
