2022年1月10日，銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，根據監管意見，到2025年銀行業保險業數字化轉型要取得明顯成效。其中，業務經營管理數字化、數據能力建設、科技能力建設和風險防范，都是重要內容。
近年來(lai)，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)業(ye)(ye)在努力探(tan)索具(ju)有行業(ye)(ye)特(te)色的(de)數字(zi)化(hua)(hua)(hua)轉(zhuan)型(xing)之路(lu)。隨(sui)著新分(fen)(fen)類的(de)逐步落地，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司面臨著新的(de)轉(zhuan)型(xing)要求：在資產(chan)管理信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)領(ling)域，如(ru)何實(shi)現(xian)標品業(ye)(ye)務的(de)高效管理，實(shi)現(xian)投(tou)前(qian)、投(tou)中、投(tou)后各(ge)環節系(xi)統化(hua)(hua)(hua)聯動及(ji)(ji)線上化(hua)(hua)(hua)風(feng)險(xian)管控，尤其是如(ru)何通(tong)過線上化(hua)(hua)(hua)的(de)申贖對接及(ji)(ji)流程流轉(zhuan)，一(yi)體化(hua)(hua)(hua)投(tou)研(yan)體系(xi)及(ji)(ji)標準搭(da)建，線上化(hua)(hua)(hua)交(jiao)易平臺及(ji)(ji)分(fen)(fen)析等功能實(shi)現(xian)客戶日益變(bian)化(hua)(hua)(hua)的(de)管理要求？在資產(chan)服(fu)(fu)務信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)領(ling)域，如(ru)何滿足客戶更(geng)為多元化(hua)(hua)(hua)、個性化(hua)(hua)(hua)的(de)服(fu)(fu)務要求？服(fu)(fu)務體系(xi)如(ru)何將科(ke)技力量更(geng)好(hao)地支持新興業(ye)(ye)務（例如(ru)家庭服(fu)(fu)務信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)、薪酬福利(li)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)、特(te)殊資產(chan)服(fu)(fu)務信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)等業(ye)(ye)務）的(de)發展？
這些(xie)需求的(de)滿足直(zhi)接與(yu)信托數字(zi)化(hua)中臺的(de)建設緊密相(xiang)關，需要信托公司圍繞(rao)全行業(ye)全價值鏈條整合(he)(he)自身資源，以數字(zi)化(hua)的(de)方式實(shi)(shi)現(xian)跨部門協同，串聯(lian)業(ye)務需求、客戶需求以及科(ke)技賦能支持方向，打通各條線的(de)壁壘，將科(ke)技賦能與(yu)業(ye)務轉(zhuan)型更好地融合(he)(he)，實(shi)(shi)現(xian)公司層面科(ke)技力、運營力和產品力的(de)協調發展(zhan)。
以下，就(jiu)云南(nan)信托在數字化運營（數字中(zhong)臺建(jian)設）中(zhong)的轉型探索，進行(xing)簡述。
數字化運營的三個實踐階段
01階段一：以降本增效為目標的系統化建設
第一階段主要以提升效率為目標，借助科技力量實現工作系統化、線上化建設，實現降本增效的目標。
（1）在(zai)信息披露(lu)維(wei)度，公司實現了管理(li)報告一體(ti)化系統的(de)(de)建(jian)設上線，自動實現報告出(chu)具功能，實現凈(jing)值披露(lu)及自動發送系統，定期自動完(wan)成凈(jing)值的(de)(de)交互和同步功能；
（2）在(zai)技(ji)術(shu)應用維度，使用RPA技(ji)術(shu)賦能(neng)業務操作，通(tong)過RPA匹(pi)配出(chu)款七(qi)要素，自動交收(shou)電(dian)子指(zhi)令，現已實現電(dian)子指(zhi)令出(chu)款覆(fu)蓋度涉(she)及(ji)8家銀行(xing)，覆(fu)蓋了公司(si)產品(pin)90%的資金劃付需(xu)求。通(tong)過RPA機器(qi)人實現自動流水(shui)查詢功能(neng)，9成以上的銀行(xing)合作伙伴可實現實時查詢流水(shui)及(ji)余額(e)；
（3）在系統(tong)化操作(zuo)維(wei)度，實現了對標(biao)品及非標(biao)品統(tong)一盯控(kong)平臺的(de)(de)打(da)造(zao)，通過(guo)公司(si)自(zi)研打(da)造(zao)的(de)(de)“銀(yin)河系統(tong)”實現線上自(zi)動盯控(kong)及預(yu)警功能，高效完成合(he)同約(yue)定條款的(de)(de)相(xiang)關盯控(kong)要求。
該階段主要(yao)以具(ju)體(ti)流程(cheng)節點的(de)系(xi)統優化及線上化處理方案(an)為主，通過系(xi)統建設實現了工作(zuo)(zuo)效率(lv)提升(sheng)，但同時也存在(zai)一(yi)些難(nan)以解決的(de)問題，包括系(xi)統之間(jian)的(de)互聯未能(neng)打通，數據質(zhi)量較低，無法(fa)滿足更深層(ceng)次的(de)應用需(xu)求；各功能(neng)開發維度仍是基于自身工作(zuo)(zuo)需(xu)求進行優化，在(zai)跨部門協調和(he)融合方面(mian)仍有(you)待加強。
02階段二：統一管理平臺建設上線
在此階段，公司在各環節優化的基礎上推動統一平臺的建設，推動操作標準化，打通系統實現系統數據的統一聚合。具體體現在各中臺環節都在推動統一性平臺的建設工作。
（1）運營管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)平臺(tai)(tai)：基(ji)于云南信(xin)托自研開發的(de)“銀河(he)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)系統(tong)”，實(shi)(shi)現(xian)線上化(hua)統(tong)一管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)功(gong)能(neng)(neng)，該平臺(tai)(tai)以業(ye)(ye)務(wu)(wu)需(xu)求(qiu)為方向，結合創新業(ye)(ye)務(wu)(wu)發展模式要求(qiu)進行系統(tong)打造，滿(man)足戰略業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)項(xiang)目管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)IT需(xu)求(qiu)，先(xian)后基(ji)于普(pu)惠金(jin)融、股權(quan)激勵、汽車(che)金(jin)融等業(ye)(ye)務(wu)(wu)需(xu)求(qiu)打造統(tong)一管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)平臺(tai)(tai)，實(shi)(shi)現(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)功(gong)能(neng)(neng)線上化(hua)；同時(shi)(shi)基(ji)于銀河(he)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)系統(tong)建立數(shu)據共享平臺(tai)(tai)，實(shi)(shi)現(xian)授信(xin)、監管(guan)(guan)(guan)(guan)指(zhi)標等多維度(du)數(shu)據共享機制；同時(shi)(shi)，定期更新數(shu)據內容(rong)，對公司數(shu)據資產進行管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)控(kong)制及應用；嘗試打通數(shu)據，實(shi)(shi)現(xian)數(shu)據價值的(de)更廣泛應用。
（2）交(jiao)易(yi)(yi)(yi)風控平(ping)臺：基于云(yun)南信(xin)托自研開(kai)發(fa)的(de)(de)“債券(quan)(quan)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)系統”，實現債券(quan)(quan)投資(zi)、場外基金(jin)申贖的(de)(de)投資(zi)建(jian)議線(xian)上化(hua)下單與管理，實現標(biao)(biao)的(de)(de)資(zi)產池、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)偏(pian)離度、授信(xin)額度、持(chi)倉比例的(de)(de)系統化(hua)控制，提升交(jiao)易(yi)(yi)(yi)效(xiao)率，降低操作風險，滿足標(biao)(biao)品業(ye)務客戶的(de)(de)頻繁多樣(yang)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)需求(qiu)，推進平(ping)臺建(jian)設的(de)(de)系統化(hua)，為(wei)資(zi)產管理信(xin)托提供支持(chi)，以科(ke)技力量(liang)為(wei)公司標(biao)(biao)品業(ye)務提升競(jing)爭優勢。
（3）投后監督(du)(du)平臺：基于云南信(xin)(xin)托自研開發的“數字化(hua)投后風(feng)險管(guan)理(li)系統”，實現線上(shang)輿情(qing)盯控及盡責(ze)履責(ze)操作(zuo)規(gui)范，完善投后監督(du)(du)管(guan)理(li)線上(shang)體系，實現監督(du)(du)操作(zuo)線上(shang)化(hua)管(guan)理(li)，打(da)造產品(pin)運(yun)作(zuo)投后線上(shang)化(hua)風(feng)險管(guan)控體系，實現對信(xin)(xin)托產品(pin)全生命周期的穿透管(guan)理(li)，為(wei)公(gong)司主動管(guan)理(li)能(neng)力賦能(neng)。
03階段三：數字化運營體系建設
基于前期兩個階段的探索，數字化運營的建設方向已明確：以科技推動數字中臺建設，通過數字中臺更好地實現業務賦能，形成產品創新突破與科技敏捷支持的有效聯動。具體操作上體現為數據治理—數據中心—業務建設—數據應用，整合公司職能部門資源，從運營管理、合規風控、估值核算等多維度進行協同，實現從底層數據優化到上層應用決策的全鏈條數字化運營建設之路，以積極提升用戶體驗、賦能業務發展為基礎，以輔助公司決策為方向，推動公司數字化中臺整體建設。
（1）以數據治理為(wei)起點，提(ti)升數據質量
多(duo)部門協同(tong)參(can)與，共同(tong)聚焦數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)治理工(gong)作，推(tui)動(dong)打造數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)標(biao)準(zhun)建設，形成內部數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)統計(ji)制(zhi)度及(ji)填寫規范。具體推(tui)動(dong)層面(mian)：在厘清業務(wu)系統字段邏輯(ji)，制(zhi)定(ding)數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)標(biao)識的基礎上，加強數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)質量(liang)(liang)盯控及(ji)實質復(fu)核機制(zhi)，優(you)化(hua)數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)新上自(zi)動(dong)校驗(yan)邏輯(ji)，確保(bao)數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)源準(zhun)確，實現(xian)數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)質量(liang)(liang)的提升。短期(qi)內，以(yi)實現(xian)全(quan)面(mian)打通系統壁壘、實現(xian)監(jian)管(guan)報(bao)送自(zi)動(dong)化(hua)為目(mu)標(biao)，長期(qi)將從數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)輸出場(chang)景(jing)到更多(duo)業務(wu)場(chang)景(jing)，不(bu)斷發揮數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)價值(zhi)。
（2）以(yi)數據中心為方(fang)式，搭建倉儲平臺
統籌規劃搭建公司(si)層面數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)中(zhong)心，整合各(ge)系統數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)，形成統一管理的數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)倉儲平臺，通過數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)中(zhong)心的搭建實現數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)聚合、數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)提升、數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)報送功能，打通“信息孤島”，為數(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)應(ying)用提供支持。
數(shu)(shu)據(ju)聚合：數(shu)(shu)據(ju)中心可實現(xian)跨系統的數(shu)(shu)據(ju)共享，與(yu)公司現(xian)有系統實時對接，采(cai)集(ji)業務(wu)信(xin)息、運(yun)營(ying)流程及(ji)節(jie)點信(xin)息、財務(wu)及(ji)估值等數(shu)(shu)據(ju)進行統一存儲及(ji)管理(li)(li)，形成統一數(shu)(shu)據(ju)管理(li)(li)平臺。
數(shu)(shu)據(ju)提(ti)升：運用ETL設(she)計貫穿數(shu)(shu)據(ju)采集(ji)及(ji)數(shu)(shu)據(ju)聚(ju)合全流程，對原始數(shu)(shu)據(ju)進行必要的整理及(ji)集(ji)成，加強多(duo)數(shu)(shu)據(ju)源的校驗邏輯，提(ti)升數(shu)(shu)據(ju)質量，為后續數(shu)(shu)據(ju)應用場景提(ti)供支(zhi)持。
數(shu)據(ju)報(bao)送(song)(song)：依(yi)托(tuo)數(shu)據(ju)中心(xin)與中國人民銀行(xing)、銀保監會、中信(xin)登、中國結算(suan)等報(bao)送(song)(song)及(ji)數(shu)據(ju)對接(jie)平(ping)臺(tai)進行(xing)統(tong)一對接(jie)，快速響應各平(ping)臺(tai)數(shu)據(ju)報(bao)送(song)(song)及(ji)統(tong)計需求(qiu)，強化數(shu)據(ju)報(bao)送(song)(song)質量，通(tong)過自動化數(shu)據(ju)報(bao)送(song)(song)功能提升(sheng)效率。
（3）以客戶需求為方(fang)向，聯(lian)動業(ye)務(wu)發展
始(shi)終堅持以(yi)客戶(hu)需求(qiu)為核心(xin)，將(jiang)數字化建設用(yong)于提升用(yong)戶(hu)體驗，實現與業(ye)務(wu)發展(zhan)的(de)聯動，推動部(bu)分業(ye)務(wu)的(de)統(tong)籌(chou)性(xing)系統(tong)開發工作，融合系統(tong)建設與中臺支持，應對(dui)復雜多樣(yang)的(de)創新業(ye)務(wu)場景，為公(gong)司戰略業(ye)務(wu)發展(zhan)提供更快速、敏捷的(de)支持。
例如(ru)，基于(yu)服務(wu)信(xin)(xin)托(tuo)特質，在薪酬福利業務(wu)開展過程中除了搭建(jian)賬管(guan)(guan)(guan)受托(tuo)管(guan)(guan)(guan)理體系(xi)外，如(ru)何針對多樣性的業務(wu)場景(jing)、客(ke)戶對接(jie)及(ji)信(xin)(xin)息披露需(xu)求進行滿足(zu)。操(cao)作中以(yi)業務(wu)部門為核心，中后臺部門協同參與(yu)，打通跨部門壁壘，基于(yu)相同的目標共(gong)同推動系(xi)統(tong)建(jian)設(she)，使薪酬福利系(xi)統(tong)可以(yi)滿足(zu)全方(fang)面的客(ke)戶需(xu)求、業務(wu)拓展、運營管(guan)(guan)(guan)理、監督風控等多維度一(yi)體化(hua)要求，實現信(xin)(xin)托(tuo)項目全生命(ming)周期(qi)管(guan)(guan)(guan)理功能的線上化(hua)。
1）針(zhen)對受益(yi)(yi)人打造“云薪(xin)福”服務系(xi)統，經過(guo)5個版本的迭代升級，受益(yi)(yi)人可(ke)通(tong)過(guo)該(gai)系(xi)統自(zi)助查詢權益(yi)(yi)信(xin)息(xi)及持有組合份額，通(tong)過(guo)可(ke)交互(hu)圖標直接呈現受益(yi)(yi)個人累計權益(yi)(yi)的變(bian)(bian)動、收益(yi)(yi)變(bian)(bian)化、權益(yi)(yi)歸屬變(bian)(bian)化等，滿(man)足(zu)了便(bian)捷查看項目信(xin)息(xi)的披露需求。
2）針(zhen)對委(wei)托(tuo)人(ren)打造(zao)“網(wang)(wang)簽(qian)(qian)系(xi)統(tong)”及“網(wang)(wang)上(shang)營業(ye)廳(ting)”系(xi)統(tong)，通過網(wang)(wang)簽(qian)(qian)系(xi)統(tong)保證個人(ren)敏(min)感信(xin)(xin)息(xi)脫敏(min)，信(xin)(xin)息(xi)安(an)全(quan)性得到保障，與(yu)(yu)此同時，實現(xian)便捷(jie)的(de)線(xian)上(shang)簽(qian)(qian)約和(he)客戶信(xin)(xin)息(xi)管(guan)理工作，打通網(wang)(wang)簽(qian)(qian)系(xi)統(tong)與(yu)(yu)內(nei)部(bu)管(guan)理系(xi)統(tong)，破除系(xi)統(tong)之間(jian)的(de)數(shu)據(ju)壁壘，實現(xian)數(shu)據(ju)的(de)整(zheng)合(he)和(he)共(gong)用；通過網(wang)(wang)上(shang)營業(ye)廳(ting)打造(zao)委(wei)托(tuo)人(ren)自(zi)助操作平臺，實現(xian)委(wei)托(tuo)人(ren)與(yu)(yu)受(shou)托(tuo)人(ren)的(de)交互(hu)線(xian)上(shang)化、流程(cheng)化，極大提升(sheng)了委(wei)托(tuo)人(ren)的(de)交互(hu)效率及使用體驗。
3）針對受托人打造“薪火(huo)管理(li)系統”，經過7個版本的(de)迭代已(yi)落地賬管及(ji)受托雙重管理(li)體(ti)系，實現各項運營環節(jie)線上化流轉及(ji)管理(li)，清(qing)晰(xi)管理(li)每個受益(yi)人的(de)資(zi)產及(ji)收益(yi)信息。
薪(xin)酬(chou)福利系統(tong)的(de)打(da)造(zao)，實現(xian)了科技(ji)賦能(neng)與業(ye)務(wu)(wu)發展(zhan)的(de)有機結合，實現(xian)了科技(ji)力量在對業(ye)務(wu)(wu)發展(zhan)、運(yun)營流(liu)程協(xie)同性的(de)統(tong)一性開(kai)發和(he)支持，提升了薪(xin)酬(chou)福利業(ye)務(wu)(wu)運(yun)營系統(tong)化(hua)水平，并為(wei)業(ye)務(wu)(wu)快速發展(zhan)提供了核(he)心競爭力，助力了多家(jia)渠道(dao)的(de)業(ye)務(wu)(wu)合作(zuo)。
（4）以數據轉化為目標(biao)，提升決(jue)策價值(zhi)
數字化(hua)建設以數據(ju)轉化(hua)為(wei)目標，堅持(chi)數據(ju)驅動(dong)，將運(yun)營數據(ju)轉化(hua)為(wei)決策(ce)數據(ju)，推動(dong)打造數據(ju)中臺，發(fa)揮數據(ju)資產價(jia)值，多部門(men)協(xie)同、拓展(zhan)應用場(chang)景，實現數字化(hua)成(cheng)果的(de)(de)廣泛(fan)應用，現已形成(cheng)包括績效管理評估、流程(cheng)效率分析、業務成(cheng)本核算(suan)在內的(de)(de)多項數據(ju)分析功能，為(wei)管理決策(ce)提供(gong)支持(chi)。
績效管理評估：通(tong)過(guo)數(shu)據(ju)(ju)對績(ji)效管理進(jin)行(xing)評(ping)估，把過(guo)去的(de)(de)人為主觀(guan)經驗(yan)判(pan)斷轉變(bian)為數(shu)據(ju)(ju)化(hua)、自(zi)動(dong)化(hua)的(de)(de)評(ping)價體系，實時動(dong)態呈現(xian)績(ji)效管理水平，及時調(diao)整內(nei)部(bu)資源；基(ji)于數(shu)據(ju)(ju)倉儲平臺的(de)(de)數(shu)據(ju)(ju)源，以(yi)統一管理的(de)(de)業務(wu)信息(xi)數(shu)據(ju)(ju)為基(ji)礎，疊加(jia)業務(wu)類型(xing)字(zi)段及評(ping)分體系等(deng)維度信息(xi)，通(tong)過(guo)數(shu)據(ju)(ju)分析將項(xiang)目運(yun)營量轉化(hua)為運(yun)營效能(neng)值，用(yong)數(shu)字(zi)化(hua)的(de)(de)方(fang)式直觀(guan)呈現(xian)了(le)運(yun)營效率提升(sheng)、運(yun)營成(cheng)本下(xia)降的(de)(de)成(cheng)果(guo)，推動(dong)管理智能(neng)化(hua)發展。
流程效率分析：通(tong)過分(fen)(fen)析各流(liu)(liu)轉(zhuan)流(liu)(liu)程的(de)審(shen)批節點(dian)情(qing)況(kuang)、流(liu)(liu)程耗時(shi)信(xin)息、流(liu)(liu)程完成情(qing)況(kuang)等內(nei)容(rong)，形成流(liu)(liu)程耗時(shi)時(shi)間效(xiao)(xiao)率表，管理者通(tong)過數字(zi)化(hua)表格直觀了解細節操作動態(tai)，對各環節出現的(de)問題及時(shi)進行調(diao)整；流(liu)(liu)程數據分(fen)(fen)析結(jie)果可與流(liu)(liu)程優化(hua)工作結(jie)合，利(li)于運(yun)(yun)用數據分(fen)(fen)析信(xin)息定(ding)期審(shen)視(shi)流(liu)(liu)程設定(ding)的(de)合理性(xing)和流(liu)(liu)程運(yun)(yun)轉(zhuan)的(de)效(xiao)(xiao)率，通(tong)過數字(zi)化(hua)運(yun)(yun)營實現對流(liu)(liu)程的(de)持續性(xing)重(zhong)塑及再(zai)造。
業務成本核算：結(jie)合公(gong)司(si)財務(wu)數據(ju)(ju)、業務(wu)信息等(deng)數據(ju)(ju)進行模(mo)型(xing)算(suan)法加工及(ji)數值(zhi)計(ji)算(suan)，利用業務(wu)規模(mo)、風險計(ji)提系(xi)數、業務(wu)成(cheng)本及(ji)凈利率、信托報酬率等(deng)數據(ju)(ju)指(zhi)標(biao)，合理預(yu)測特定業務(wu)類型(xing)未來發展盈(ying)虧趨(qu)勢，形成(cheng)項目成(cheng)本及(ji)預(yu)期收益測算(suan)體(ti)系(xi)；用財務(wu)數據(ju)(ju)對業務(wu)盈(ying)利能力進行預(yu)測，形成(cheng)科(ke)學的業務(wu)發展評價體(ti)系(xi)，為(wei)管(guan)理者(zhe)業務(wu)決策提供數據(ju)(ju)支持。
近(jin)年來，云(yun)南信托多措并舉，發揮(hui)跨部門(men)協(xie)同效(xiao)用(yong)，逐步(bu)完(wan)善敏捷(jie)高效(xiao)的數字中臺，讓科(ke)技(ji)賦能與業(ye)務轉型形成更優融(rong)合。后續(xu)，云(yun)南信托將(jiang)在業(ye)務經營管理(li)數字化、數據能力建設、科(ke)技(ji)能力建設、風險(xian)防范(fan)等(deng)方面，繼續(xu)加速整體數字化轉型工作的落地。
