（中國銀行保險監(jian)督(du)管理委員會令2019年第(di)1號）
目(mu) 錄(lu)
第一章 總 則
第二章 銀行業金融機構(gou)反洗錢和(he)反恐(kong)怖融資義務
第三章 監督(du)管理
第四(si)章(zhang) 法律責任
第(di)五章 附 則(ze)
第(di)一(yi)章 總 則
第一條 為預防洗錢和恐怖融資活(huo)動(dong)，做好銀行業金(jin)融機構反洗錢和反恐怖融資工作，根(gen)據《中(zhong)華(hua)人民共和國銀行業監督(du)管(guan)理法(fa)》《中(zhong)華(hua)人民共和國反洗錢法(fa)》《中(zhong)華(hua)人民共和國反恐怖主義(yi)法(fa)》等(deng)有關法(fa)律(lv)、行政(zheng)法(fa)規，制定本辦法(fa)。
第二條 國務(wu)院銀(yin)行(xing)業(ye)監督管(guan)理機構根(gen)據(ju)法律(lv)、行(xing)政法規(gui)規(gui)定，配(pei)合國務(wu)院反洗(xi)(xi)錢(qian)行(xing)政主管(guan)部門，履(lv)行(xing)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融機構反洗(xi)(xi)錢(qian)和反恐怖融資監督管(guan)理職責。
國務院銀(yin)行業(ye)監督(du)管理機構(gou)的(de)派出機構(gou)根據法(fa)律、行政(zheng)法(fa)規及本辦(ban)法(fa)的(de)規定，負責轄內銀(yin)行業(ye)金(jin)融機構(gou)反洗錢和反恐怖融資監督(du)管理工作。
第三條(tiao) 本辦法所稱(cheng)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融(rong)機構，是指在中華人民共(gong)和國(guo)境(jing)內設立的(de)商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、農村合(he)作(zuo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、農村信(xin)用合(he)作(zuo)社等吸收公眾存款的(de)金融(rong)機構以及政策性銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和國(guo)家(jia)開發(fa)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)。
對在(zai)中華人民共和(he)國(guo)境內設立的金融資產管(guan)理(li)公司(si)、信托公司(si)、企業集團(tuan)財務公司(si)、金融租賃公司(si)、汽車金融公司(si)、貨幣經紀(ji)公司(si)、消費金融公司(si)以及經國(guo)務院(yuan)銀行(xing)(xing)業監督管(guan)理(li)機(ji)構(gou)批準(zhun)設立的其他金融機(ji)構(gou)的反(fan)洗錢和(he)反(fan)恐怖融資管(guan)理(li)，參照(zhao)本辦法(fa)對銀行(xing)(xing)業金融機(ji)構(gou)的規定執(zhi)行(xing)(xing)。
第四條 銀(yin)行(xing)業金(jin)融(rong)機(ji)構境外(wai)分支機(ji)構和附屬機(ji)構，應(ying)當遵(zun)循(xun)駐(zhu)(zhu)在國家(jia)(地(di)區)反洗錢和反恐怖(bu)融(rong)資方面的(de)法律規定(ding)，協(xie)助配合駐(zhu)(zhu)在國家(jia)(地(di)區)監(jian)管機(ji)構的(de)工作，同(tong)時(shi)在駐(zhu)(zhu)在國家(jia)(地(di)區)法律規定(ding)允許的(de)范圍內，執(zhi)行(xing)本辦法的(de)有關要(yao)求。
駐在國(guo)家（地區）不允許(xu)執行本辦法(fa)的有關(guan)要求的，銀行業(ye)金融(rong)機構(gou)應當(dang)采取(qu)適(shi)當(dang)的額外措施(shi)應對洗錢和恐怖融(rong)資風險，并向國(guo)務(wu)院銀行業(ye)監督管理(li)機構(gou)報告。
第(di)二(er)章 銀行業金(jin)融(rong)機構反洗錢和反恐怖融(rong)資(zi)義務(wu)
第五條 銀行業金融機構應當建(jian)立健全(quan)洗(xi)(xi)錢和恐(kong)怖融資風(feng)險管理體系，全(quan)面識(shi)別和評(ping)估自身面臨的洗(xi)(xi)錢和恐(kong)怖融資風(feng)險，采取與風(feng)險相適應的政策和程序(xu)。
第六條 銀行業(ye)金融(rong)機構應(ying)當將洗(xi)錢(qian)和(he)恐怖融(rong)資風(feng)險(xian)(xian)管理(li)納(na)入(ru)全(quan)面風(feng)險(xian)(xian)管理(li)體(ti)系，將反(fan)洗(xi)錢(qian)和(he)反(fan)恐怖融(rong)資要求嵌入(ru)合規(gui)管理(li)、內部控制制度(du)，確保洗(xi)錢(qian)和(he)恐怖融(rong)資風(feng)險(xian)(xian)管理(li)體(ti)系能夠全(quan)面覆蓋各項產品(pin)及服務(wu)。
第(di)七條 銀行業金融(rong)機構應當(dang)依法建立反(fan)洗錢(qian)和(he)反(fan)恐怖(bu)融(rong)資內部控制(zhi)制(zhi)度，并(bing)對分(fen)支機構和(he)附屬機構的執(zhi)行情(qing)況進行管(guan)理。反(fan)洗錢(qian)和(he)反(fan)恐怖(bu)融(rong)資內部控制(zhi)制(zhi)度應當(dang)包括下列內容：
（一）反洗錢(qian)和反恐怖融資內(nei)部控制職責(ze)劃分；
（二）反(fan)洗錢(qian)和(he)反(fan)恐怖融資(zi)內部控制措施；
（三(san)）反洗錢(qian)和反恐(kong)怖融資內部(bu)控制評價機(ji)制；
（四）反洗錢和反恐怖(bu)融資內部控(kong)制(zhi)監督制(zhi)度；
（五）重大洗錢和恐怖融資風險事件應急(ji)處(chu)置機制(zhi)；
（六）反(fan)(fan)洗錢(qian)和反(fan)(fan)恐怖融資工作信息(xi)保密(mi)制度；
（七）國務院銀行(xing)業監督管(guan)理機構及國務院反洗錢(qian)行(xing)政主(zhu)管(guan)部門規定(ding)的其他(ta)內容。
第八條(tiao) 銀行業(ye)(ye)金融機構(gou)應當建立組織架構(gou)健全、職(zhi)責邊界清晰的洗錢(qian)和(he)恐(kong)怖融資(zi)風險(xian)治理(li)架構(gou)，明確董(dong)事(shi)會、監(jian)事(shi)會、高級管理(li)層、業(ye)(ye)務部(bu)門、反洗錢(qian)和(he)反恐(kong)怖融資(zi)管理(li)部(bu)門和(he)內審部(bu)門等在洗錢(qian)和(he)恐(kong)怖融資(zi)風險(xian)管理(li)中的職(zhi)責分工。
第九條 銀(yin)行業金融機構董事(shi)會應當(dang)對反洗錢和反恐怖融資(zi)工作承擔最終責(ze)任。
第(di)十條(tiao) 銀行(xing)業金融機構(gou)的(de)(de)高級(ji)管(guan)理層應當承(cheng)擔洗錢和恐怖融資風險管(guan)理的(de)(de)實施責任。
銀行業金融機構應(ying)當任命或者(zhe)授權(quan)(quan)一名高級管(guan)理(li)人員牽頭負責洗錢(qian)和(he)恐怖融資風險(xian)管(guan)理(li)工作，其有權(quan)(quan)獨立(li)開(kai)展(zhan)工作。銀行業金融機構應(ying)當確(que)保(bao)其能夠充分(fen)獲(huo)取履職所需(xu)的(de)權(quan)(quan)限和(he)資源，避免可能影(ying)響其履職的(de)利益(yi)沖突。
第十一(yi)條(tiao) 銀行業金融機構(gou)應當設(she)(she)立(li)反(fan)(fan)洗錢和(he)反(fan)(fan)恐怖融資(zi)(zi)(zi)專門(men)機構(gou)或者指定內設(she)(she)機構(gou)負責(ze)反(fan)(fan)洗錢和(he)反(fan)(fan)恐怖融資(zi)(zi)(zi)管(guan)理工作。反(fan)(fan)洗錢和(he)反(fan)(fan)恐怖融資(zi)(zi)(zi)管(guan)理部門(men)應當設(she)(she)立(li)專門(men)的反(fan)(fan)洗錢和(he)反(fan)(fan)恐怖融資(zi)(zi)(zi)崗位，并配備(bei)足夠人員。
銀(yin)行(xing)業金融(rong)機(ji)構應當明確相關業務部門的反洗錢和反恐怖融(rong)資職(zhi)責，保證(zheng)反洗錢和反恐怖融(rong)資內(nei)部控制制度在業務流程(cheng)中的貫徹執行(xing)。
第十二條 銀行(xing)業金融(rong)機構(gou)應當(dang)按照(zhao)規定建立健全和(he)執行(xing)客(ke)戶(hu)身份(fen)識(shi)別制度，遵循“了(le)解(jie)你(ni)的(de)客(ke)戶(hu)”的(de)原則(ze)，針對不(bu)同客(ke)戶(hu)、業務關系(xi)或者交易，采取有效措(cuo)施，識(shi)別和(he)核實客(ke)戶(hu)身份(fen)，了(le)解(jie)客(ke)戶(hu)及其(qi)建立、維持業務關系(xi)的(de)目的(de)和(he)性質，了(le)解(jie)非(fei)自然人客(ke)戶(hu)受益(yi)所有人。在與客(ke)戶(hu)的(de)業務關系(xi)存續期間，銀行(xing)業金融(rong)機構(gou)應當(dang)采取持續的(de)客(ke)戶(hu)身份(fen)識(shi)別措(cuo)施。
第十三(san)條 銀行業金融機構應當按照規(gui)定(ding)建立健(jian)全和(he)執行客戶身(shen)份資料和(he)交易(yi)記錄保存制度，妥善保存客戶身(shen)份資料和(he)交易(yi)記錄，確保能(neng)重現該項(xiang)交易(yi)，以提供監測分析交易(yi)情況、調查(cha)(cha)可疑交易(yi)活動和(he)查(cha)(cha)處洗錢案件(jian)所需的信息。
第十四(si)條 銀行業金融機(ji)構應當按照(zhao)規定建立健(jian)全和執行大額(e)交(jiao)易和可(ke)疑交(jiao)易報告制度。
第十五(wu)條 銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)(jin)融機構與金(jin)(jin)融機構開展(zhan)業(ye)務合作時，應(ying)當在合作協(xie)議中明確(que)雙(shuang)方的(de)反(fan)洗(xi)錢和(he)反(fan)恐(kong)怖融資職責，承擔相應(ying)的(de)法律義務，相互間提供必要的(de)協(xie)助，采(cai)取有效的(de)風險(xian)管控措施。
第十六條 銀(yin)行業金(jin)融(rong)機構(gou)解散、撤銷或(huo)者(zhe)破產時，應當將客戶身份資(zi)料和交易記錄移交國務(wu)院有關部門(men)指定的機構(gou)。
第十(shi)七(qi)條 銀行業金融機構應(ying)當按(an)照客戶特點或者賬戶屬(shu)性，以(yi)客戶為單位(wei)合理(li)確定洗錢和恐怖融資風(feng)險(xian)等級，根據風(feng)險(xian)狀(zhuang)況(kuang)采(cai)取相應(ying)的控制措施，并在持續(xu)關注(zhu)的基(ji)礎(chu)上適時調整(zheng)風(feng)險(xian)等級。
第十八條(tiao) 銀行(xing)業金融機構應當(dang)建立健(jian)全和(he)執行(xing)洗錢和(he)恐怖融資風險自評(ping)估制(zhi)度(du)，對本機構的內(nei)外部洗錢和(he)恐怖融資風險及相關(guan)風險控制(zhi)措(cuo)施(shi)有效性進(jin)行(xing)評(ping)估。
銀行(xing)業(ye)金融(rong)機(ji)構開展新業(ye)務、應用新技術之(zhi)前(qian)應當進(jin)行(xing)洗(xi)錢和恐怖融(rong)資風險(xian)評(ping)估。
第十九條(tiao) 銀行業(ye)金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)應當建(jian)立反恐怖融(rong)資管理機(ji)(ji)制，按照(zhao)國家反恐怖主義工作(zuo)領導機(ji)(ji)構(gou)發布的(de)恐怖活動組織(zhi)及(ji)恐怖活動人員(yuan)名單、凍(dong)結(jie)資產(chan)的(de)決定，依法對相關資產(chan)采取凍(dong)結(jie)措施。
銀行業金融機構(gou)應當(dang)根據監管(guan)要求(qiu)密切關注涉恐人員名單(dan)，及(ji)時對本機構(gou)客戶和交易進行風險排(pai)查，依法采取相(xiang)應措施。
第二(er)十(shi)條(tiao) 銀(yin)行業(ye)金(jin)融機構應當(dang)依法(fa)執(zhi)行聯合(he)國(guo)安理(li)會制裁決議要求。
第二十一條 銀行(xing)(xing)業金融(rong)(rong)機構應當每(mei)年開展反洗錢和反恐怖融(rong)(rong)資內部(bu)審(shen)計(ji)，內部(bu)審(shen)計(ji)可以是專項審(shen)計(ji)，或者與(yu)其(qi)他審(shen)計(ji)項目結合進行(xing)(xing)。
第二十二條(tiao) 對(dui)依(yi)法履行反洗錢和(he)反恐怖融(rong)資義務(wu)獲(huo)得的(de)客戶(hu)身份資料和(he)交易信息，銀行業金融(rong)機(ji)構及其工作人(ren)員應當予(yu)以保密；非(fei)依(yi)法律規定，不得向(xiang)任何單位和(he)個人(ren)提供。
第二十三條(tiao) 銀行(xing)業(ye)金融機(ji)構應當將可量(liang)化的反洗錢(qian)(qian)和反恐(kong)怖(bu)融資控(kong)制指標嵌入信(xin)息(xi)系統，使風(feng)險信(xin)息(xi)能(neng)夠在業(ye)務(wu)部門和反洗錢(qian)(qian)和反恐(kong)怖(bu)融資管理部門之間有效傳遞、集中和共(gong)享，滿足(zu)對洗錢(qian)(qian)和恐(kong)怖(bu)融資風(feng)險進行(xing)預警(jing)、信(xin)息(xi)提(ti)取、分析和報(bao)告(gao)等各項要求。
第二十(shi)四條 銀行業(ye)金融機構應當(dang)配合銀行業(ye)監(jian)督管理機構做(zuo)好反洗(xi)錢和反恐怖(bu)融資(zi)監(jian)督檢查(cha)工作。
第二十五(wu)條 銀行(xing)(xing)業金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)應當(dang)按照法律、行(xing)(xing)政法規及銀行(xing)(xing)業監督管(guan)理機(ji)(ji)構(gou)的(de)相關(guan)(guan)規定(ding)，履行(xing)(xing)協助查詢、凍結(jie)、扣劃義(yi)務(wu)，配(pei)合公安機(ji)(ji)關(guan)(guan)、司法機(ji)(ji)關(guan)(guan)等做好洗錢和恐怖融(rong)資案(an)件調(diao)查工作。
第二(er)十六條 銀行(xing)業金融機(ji)構(gou)應(ying)當做好境(jing)外(wai)洗錢(qian)和(he)(he)恐(kong)怖(bu)融資風險管控和(he)(he)合規經營工作。境(jing)外(wai)分支(zhi)機(ji)構(gou)和(he)(he)附屬(shu)機(ji)構(gou)要加強與境(jing)外(wai)監管當局的溝通，嚴(yan)格(ge)遵(zun)守境(jing)外(wai)反洗錢(qian)和(he)(he)反恐(kong)怖(bu)融資法(fa)律(lv)法(fa)規及相關監管要求。
銀行(xing)業(ye)金融機(ji)(ji)構(gou)境(jing)外分支機(ji)(ji)構(gou)和(he)附(fu)屬機(ji)(ji)構(gou)受(shou)到當地監(jian)管(guan)部(bu)門(men)或(huo)(huo)者司法(fa)部(bu)門(men)現場(chang)檢查(cha)、行(xing)政處罰、刑事調查(cha)或(huo)(huo)者發生其他(ta)重大(da)風險事項時(shi)，應當及時(shi)向銀行(xing)業(ye)監(jian)督管(guan)理機(ji)(ji)構(gou)報告。
第二十七條(tiao) 銀行業金融機構應(ying)當對跨境(jing)業務開展盡職(zhi)調(diao)查和交易監測工作，做好跨境(jing)業務洗(xi)錢風(feng)(feng)(feng)險、制(zhi)裁風(feng)(feng)(feng)險和恐怖融資風(feng)(feng)(feng)險防控，嚴格落實代理行盡職(zhi)調(diao)查與風(feng)(feng)(feng)險分類評級義務。
第二十八(ba)條 對依法履行反(fan)洗錢(qian)和(he)反(fan)恐怖(bu)融(rong)資義務獲得的(de)客戶身份資料和(he)交(jiao)易信息，非依法律、行政法規規定(ding)，銀行業金融(rong)機構不得向境外提(ti)供(gong)。
銀行(xing)(xing)業金(jin)融機構對(dui)于涉(she)及(ji)(ji)跨境信(xin)息提(ti)供(gong)的(de)相關問題應(ying)當(dang)及(ji)(ji)時(shi)向銀行(xing)(xing)業監督管理機構報告，并(bing)按照法律法規要求(qiu)采(cai)取(qu)相應(ying)措施。
第二十九條 銀行(xing)業(ye)金融(rong)機構應(ying)當制定反洗錢(qian)和(he)反恐(kong)怖融(rong)資培訓(xun)(xun)制度，定期開展反洗錢(qian)和(he)反恐(kong)怖融(rong)資培訓(xun)(xun)。
第三十條(tiao) 銀行業金(jin)融機構應當開展反洗錢和(he)反恐怖融資(zi)宣(xuan)傳(chuan)，保存宣(xuan)傳(chuan)資(zi)料和(he)宣(xuan)傳(chuan)工(gong)作(zuo)記錄。
第三章 監督管理(li)
第(di)三十(shi)一條 國務院銀行(xing)業監督管(guan)理(li)機構依(yi)法履行(xing)下列反(fan)洗錢和(he)反(fan)恐怖融資監督管(guan)理(li)職(zhi)責：
（一）制(zhi)定銀行業金(jin)融機構反洗錢和反恐怖融資制(zhi)度文件；
（二）督促(cu)指導銀行業金融機構建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度；
（三）監督(du)、檢查(cha)銀(yin)行業金(jin)融機構反洗(xi)錢(qian)和反恐(kong)怖融資(zi)內部控制(zhi)制(zhi)度(du)建立執行情況；
（四）在市場(chang)準入工作中落實反(fan)(fan)洗(xi)錢和反(fan)(fan)恐怖融資審查要求；
（五）與其(qi)他(ta)國家或者地區的(de)銀行業監督管(guan)理機構開展反洗錢和反恐(kong)怖融(rong)資監管(guan)合作；
（六）指導銀行業金融機構依法履行協(xie)助查(cha)詢、凍(dong)結、扣劃義(yi)務；
（七）轉(zhuan)發聯合國(guo)安理(li)會相關(guan)制(zhi)裁決議，依法(fa)督促銀行業金(jin)融機構落實金(jin)融制(zhi)裁要(yao)求(qiu)；
（八）向偵查機關報(bao)送涉嫌(xian)洗錢和恐怖(bu)融(rong)(rong)資犯罪(zui)的交易(yi)活動，協助公安機關、司(si)法機關等調查處理(li)涉嫌(xian)洗錢和恐怖(bu)融(rong)(rong)資犯罪(zui)案件；
（九）指導銀(yin)行業金融機構應對(dui)境(jing)外協助執(zhi)行案件、跨(kua)境(jing)信(xin)息提供(gong)等(deng)相關工作(zuo)；
（十(shi)）指導行業自律組織(zhi)開展反洗錢(qian)和反恐怖融資工作；
（十一）組織開展反(fan)洗錢和反(fan)恐怖融資培訓宣傳工作；
（十二(er)）其他依法應當履行的反(fan)洗(xi)錢和反(fan)恐怖(bu)融資職責。
第(di)三十(shi)二(er)條 銀行(xing)業(ye)監(jian)(jian)督管理(li)機構應當履(lv)行(xing)銀行(xing)業(ye)反洗錢(qian)和反恐怖融(rong)資監(jian)(jian)管職責，加強反洗錢(qian)和反恐怖融(rong)資日常合規監(jian)(jian)管，構建涵(han)蓋事(shi)前、事(shi)中、事(shi)后的完整監(jian)(jian)管鏈(lian)條。
銀(yin)行業監督(du)管理機構與國務院反(fan)洗(xi)錢行政主管部(bu)門(men)及其他相關部(bu)門(men)要加強監管協調，建立信息(xi)共享(xiang)機制。
第三十三條 銀(yin)行業(ye)金融機構(gou)應當按照(zhao)要求向銀(yin)行業(ye)監督管理(li)機構(gou)報送(song)反(fan)洗錢和反(fan)恐(kong)怖(bu)融資(zi)制度(du)、年度(du)報告、重(zhong)大風險事項等材(cai)料，并(bing)對報送(song)材(cai)料的及時(shi)性以及內容的真(zhen)實(shi)性負責。
報送材(cai)料的內容和格式(shi)由國務院銀行(xing)業監督管理機構(gou)統一(yi)規定。
第(di)三(san)十四(si)條 銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)監(jian)督管理機構應當在(zai)職責范圍內對銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)金融(rong)(rong)機構反洗錢和(he)反恐怖(bu)融(rong)(rong)資義務(wu)履行(xing)(xing)(xing)情況依法開展現(xian)場檢(jian)查。現(xian)場檢(jian)查可以(yi)開展專項(xiang)檢(jian)查，或者與其他檢(jian)查項(xiang)目結合(he)進(jin)行(xing)(xing)(xing)。
銀行(xing)業監督(du)管(guan)理機(ji)構(gou)可以(yi)與反洗錢行(xing)政主(zhu)管(guan)部門開展聯(lian)合檢查。
第三十五條(tiao) 銀(yin)行(xing)業監督管(guan)理(li)機(ji)構應當在職責范(fan)圍內對銀(yin)行(xing)業金融(rong)機(ji)構反洗錢和反恐怖融(rong)資義務履行(xing)情(qing)況進行(xing)評(ping)價，并(bing)將評(ping)價結果作為(wei)對銀(yin)行(xing)業金融(rong)機(ji)構進行(xing)監管(guan)評(ping)級的重(zhong)要因(yin)素。
第(di)三十(shi)六條 銀(yin)行業監(jian)督管(guan)理機(ji)構在市場準(zhun)入工作中應當依(yi)法對銀(yin)行業金融(rong)機(ji)構法人機(ji)構設(she)立、分支(zhi)機(ji)構設(she)立、股權(quan)變更(geng)、變更(geng)注(zhu)冊資本、調(diao)整業務范圍(wei)和(he)增(zeng)加(jia)業務品(pin)種(zhong)、董事及高級管(guan)理人員任職(zhi)資格(ge)許(xu)可(ke)進行反洗錢(qian)和(he)反恐怖融(rong)資審查，對不(bu)符合條件的，不(bu)予批準(zhun)。
第三十(shi)七條(tiao) 銀行(xing)業監督管理機構在(zai)市場準(zhun)入工作中應當嚴格(ge)審核發起人(ren)(ren)、股東(dong)、實際(ji)控制人(ren)(ren)、最終受(shou)益人(ren)(ren)和董(dong)事、高級管理人(ren)(ren)員背景，審查資金來源(yuan)和渠道，從(cong)源(yuan)頭上防(fang)止不法分子(zi)通過創設機構進行(xing)洗錢、恐怖(bu)融資活動(dong)。
第三十(shi)八條 設立銀行業金融機構應(ying)當符合以下反洗錢和(he)反恐怖融資審查條(tiao)件：
（一）投(tou)資(zi)資(zi)金來源合法；
（二）股東及其控股股東、實際控制(zhi)人、關聯方、一致行動人、最(zui)終受益(yi)人等各方關系清晰(xi)透明，不(bu)得有故(gu)意或(huo)重大過(guo)失犯罪記錄；
（三）建(jian)立反(fan)洗(xi)錢和反(fan)恐怖融資內部控制制度；
（四）設置反洗錢和反恐怖融資(zi)專門工(gong)作機構(gou)或指定內(nei)設機構(gou)負(fu)責該(gai)項工(gong)作；
（五(wu)）配(pei)備反(fan)洗錢和反(fan)恐怖融資(zi)專(zhuan)業(ye)人員，專(zhuan)業(ye)人員接受了必要的(de)反(fan)洗錢和反(fan)恐怖融資(zi)培訓；
（六）信息系(xi)統建(jian)設滿(man)足反(fan)洗(xi)錢和(he)反(fan)恐怖融資要求；
（七）國(guo)務(wu)院銀行(xing)業(ye)監督(du)管理機(ji)構(gou)規定的其他(ta)條件。
第三十(shi)九條 設立(li)銀行(xing)業金融(rong)機構(gou)境內分支機構(gou)應當符合下列反(fan)洗錢和反(fan)恐怖(bu)融(rong)資(zi)審(shen)查條件(jian)：
（一）總(zong)行具備健全的(de)反洗錢和反恐怖融資內部控制制度(du)并對分支機構具有良好的(de)管控能力；
（二）總行(xing)的(de)信息系統建設能夠支持(chi)分支機構的(de)反洗錢(qian)和反恐怖融資工(gong)作；
（三）擬設(she)分支機(ji)構設(she)置了反洗錢和(he)反恐怖(bu)融(rong)資(zi)專(zhuan)門機(ji)構或指定內設(she)機(ji)構負責反洗錢和(he)反恐怖(bu)融(rong)資(zi)工作(zuo)；
（四）擬設分支機(ji)構配備反(fan)洗(xi)(xi)錢和反(fan)恐(kong)怖(bu)融資專(zhuan)業人員，專(zhuan)業人員接受了必要的反(fan)洗(xi)(xi)錢和反(fan)恐(kong)怖(bu)融資培(pei)訓；
（五）國務院銀行(xing)業監(jian)督管(guan)理機構(gou)規(gui)定的其他條件(jian)。
第(di)四十條 銀(yin)行業金融機構申(shen)(shen)請投(tou)資(zi)設(she)立、參(can)股、收購境內(nei)(nei)法(fa)人金融機構的，申(shen)(shen)請人應當(dang)具備健全(quan)的反(fan)洗錢和(he)反(fan)恐怖融資(zi)內(nei)(nei)部(bu)控制制度。
第四十一條 銀行業(ye)金融機(ji)構申請投資(zi)設立、參(can)股、收購(gou)境外(wai)金融機(ji)構的，應當具備健全(quan)的反洗(xi)錢和(he)反恐怖融資(zi)內(nei)部控制(zhi)制(zhi)度(du)，具有(you)符(fu)合(he)境外(wai)反洗(xi)錢和(he)反恐怖融資(zi)監管(guan)要求的專業(ye)人才(cai)隊(dui)伍。
第四十二條 銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融機構(gou)股東應(ying)當(dang)確保資(zi)金(jin)來(lai)源(yuan)合(he)法(fa)，不得(de)(de)以犯罪所(suo)得(de)(de)資(zi)金(jin)等不符合(he)法(fa)律(lv)、行(xing)政法(fa)規(gui)及監管規(gui)定的(de)資(zi)金(jin)入股。銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融機構(gou)應(ying)當(dang)知悉股東入股資(zi)金(jin)來(lai)源(yuan)，在發生股權(quan)變(bian)更(geng)或(huo)者變(bian)更(geng)注冊(ce)資(zi)本(ben)時應(ying)當(dang)按照要(yao)求向銀(yin)行(xing)業(ye)監督管理機構(gou)報(bao)(bao)批或(huo)者報(bao)(bao)告。
第四十三條 銀行(xing)(xing)業金融機(ji)構開展新業務(wu)需要經銀行(xing)(xing)業監督管理機(ji)構批準(zhun)的(de)，應(ying)當提交新業務(wu)的(de)洗錢和恐怖融資風險評估報告。銀行(xing)(xing)業監督管理機(ji)構在進行(xing)(xing)業務(wu)準(zhun)入時，應(ying)當對(dui)新業務(wu)的(de)洗錢和恐怖融資風險評估情況進行(xing)(xing)審(shen)核。
第四十四條 申請(qing)銀行業金融機(ji)構董事、高級(ji)管理人員任(ren)職資格(ge)，擬任(ren)人應當具備以下條件：
（一）不得有故意或重大過失犯罪(zui)記(ji)錄；
（二）熟悉反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)(qian)和反(fan)(fan)恐(kong)怖融資(zi)法律法規，接(jie)受了必(bi)要的(de)反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)(qian)和反(fan)(fan)恐(kong)怖融資(zi)培訓，通過銀行業監督管理(li)機構組織的(de)包含(han)反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)(qian)和反(fan)(fan)恐(kong)怖融資(zi)內容的(de)任職(zhi)資(zi)格測試。
須經任職資(zi)格審核的銀行(xing)業(ye)金融(rong)機構(gou)境外機構(gou)董事、高級管理人員(yuan)應(ying)當熟悉境外反洗錢和反恐(kong)怖(bu)融(rong)資(zi)法律法規，具備相應(ying)反洗錢和反恐(kong)怖(bu)融(rong)資(zi)履(lv)職能(neng)力。
銀行業金融機(ji)構董事、高級管理人員(yuan)任職(zhi)資(zi)格申請材料中應當包(bao)括接受反洗錢和(he)反恐怖融資(zi)培訓情況報告及本人簽字的履(lv)行反洗錢和(he)反恐怖融資(zi)義務的承諾書。
第四十(shi)五條 國務院(yuan)銀(yin)行業監督管理機構(gou)(gou)(gou)的(de)各省級派出機構(gou)(gou)(gou)應當于每年第(di)一季度末按照要(yao)求(qiu)向國務院(yuan)銀(yin)行業監督管理機構(gou)(gou)(gou)報(bao)(bao)送上年度反(fan)(fan)洗錢(qian)和反(fan)(fan)恐怖融(rong)資(zi)(zi)工作報(bao)(bao)告(gao)，包括反(fan)(fan)洗錢(qian)和反(fan)(fan)恐怖融(rong)資(zi)(zi)市(shi)場(chang)準入工作審核情況、現場(chang)檢查及(ji)非(fei)現場(chang)監管情況、轄內銀(yin)行業金融(rong)機構(gou)(gou)(gou)反(fan)(fan)洗錢(qian)和反(fan)(fan)恐怖融(rong)資(zi)(zi)工作情況等。
第(di)四十(shi)六條 國務院銀(yin)行業監(jian)督管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理機構應(ying)當加強(qiang)與(yu)境(jing)外(wai)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)當局的溝通與(yu)交流，通過簽訂監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)合(he)作(zuo)協議、舉行雙邊監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)磋(cuo)商(shang)和召(zhao)開(kai)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)聯(lian)席會議等形(xing)式加強(qiang)跨境(jing)反洗錢和反恐怖融資監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)合(he)作(zuo)。
第四十七(qi)條 銀行業(ye)(ye)監督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)機構(gou)應(ying)(ying)當在職責范圍內定期開展對銀行業(ye)(ye)金(jin)融(rong)機構(gou)境外機構(gou)洗錢和(he)恐怖融(rong)資風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理(li)情(qing)況的監測(ce)分析(xi)。監管(guan)(guan)(guan)機構(gou)應(ying)(ying)當將境外機構(gou)洗錢和(he)恐怖融(rong)資風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理(li)情(qing)況作為(wei)與銀行業(ye)(ye)金(jin)融(rong)機構(gou)監管(guan)(guan)(guan)會(hui)談(tan)及外部審計會(hui)談(tan)的重(zhong)要內容。
第四十八條 銀(yin)行業監督管理機構應當在(zai)職責范(fan)圍內(nei)對(dui)銀(yin)行業金(jin)融(rong)機構境外(wai)機構洗錢和恐怖融(rong)資(zi)風險(xian)管理情況依法開(kai)展現場檢(jian)查，對(dui)存在(zai)問(wen)題(ti)的(de)境外(wai)機構及時采(cai)取監管措施，并對(dui)違規機構依法依規進(jin)行處(chu)罰(fa)。
第四章(zhang) 法律責任
第四十九條 銀行(xing)業金融機構違反本辦法規定(ding)(ding)，有下列情(qing)形之(zhi)一的，銀行(xing)業監(jian)督(du)管理(li)機構可以根據《中華人民共和國(guo)銀行(xing)業監(jian)督(du)管理(li)法》規定(ding)(ding)采取監(jian)管措(cuo)施或者對(dui)其進行(xing)處罰：
（一）未按規定(ding)建立反(fan)洗錢(qian)和反(fan)恐怖融資(zi)內(nei)部控制制度(du)的(de)；
（二）未(wei)有效執行反洗錢和(he)反恐怖融資內部(bu)控制制度的；
（三）未按照規(gui)定設立反(fan)(fan)洗錢和反(fan)(fan)恐怖(bu)融資(zi)專門(men)機(ji)構或(huo)者指定內設機(ji)構負責反(fan)(fan)洗錢和反(fan)(fan)恐怖(bu)融資(zi)工作的；
（四）未按(an)照(zhao)規定履行其他(ta)反(fan)洗錢和(he)反(fan)恐怖融資(zi)義務的。
第五十條 銀(yin)行業金融機構(gou)未(wei)按本(ben)辦法(fa)第(di)三十三條(tiao)規定(ding)(ding)報送相關(guan)材料的，銀(yin)行業監督管理機構(gou)可以根(gen)據《中華人(ren)民共和國銀(yin)行業監督管理法(fa)》第(di)四十六(liu)條(tiao)、四十七條(tiao)規定(ding)(ding)對其(qi)進行處罰。
第(di)五十一條 對(dui)于反洗錢行政(zheng)主(zhu)管部門提出的處(chu)罰或(huo)者其他建議，銀行業(ye)監督管理(li)機構應當依法予以處(chu)理(li)。
第五十二條 銀(yin)行業金融機(ji)構(gou)或者(zhe)其工(gong)作人員(yuan)參與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動構(gou)成犯罪的，依法追(zhui)究(jiu)其刑事責任。
第五章(zhang) 附 則
第五(wu)十(shi)三條(tiao) 本(ben)辦法由國務院銀行業監督管(guan)理(li)機構負責解(jie)釋(shi)。
第五十四條(tiao) 行業(ye)自(zi)律組織制(zhi)定的反(fan)洗錢和反(fan)恐(kong)怖融資行業(ye)規則等應當向銀行業(ye)監督管理(li)機(ji)構報告。
第五(wu)十(shi)五(wu)條 本辦法自公布(bu)之日起施(shi)行。
